L'intérêt de l'assurance-vie
Les informations suivantes ont un caractère purement indicatif et général. Seul votre Courtier est en mesure de vous fournir un conseil avisé en fonction de votre situation personnelle.
"L'assurance vie, le placement préféré des Français!"
Cette expression utilisée fréquemment (et à juste titre !) par la presse patrimoniale, résume les qualités de cette formule d'épargne.
L'assurance vie est généralement conseillée dans les cas suivants :
- se constituer un capital dans un cadre fiscal privilégié
- préparer sa retraite dans ce même cadre fiscal attrayant
- transmettre un patrimoine au(x) bénéficiaire(s) de son choix
- être exonéré de droits de succession (dans la plupart des cas et sous certaines conditions)
Cet environnement est également favorable pour prévoir le financement des études de vos enfants ou l'acquisition d'un bien à moyen terme.
Voici en quelques grandes lignes l'environnement de l'assurance vie, d'autant plus favorable qu'elle présente en plus une palette d'investissement en phase avec son époque, alliant le plus souvent la sécurité et la performance.
Vous désirez quelques détails complémentaires sur les avantages de l'assurance vie ?
Une fiscalité attrayante
La fiscalité de l'assurance vie demeure une niche privilégiée à bien des égards, notamment en ce qui concerne l'impôt sur le revenu et les droits de succession.
De plus, à la sortie, vous disposez d'une grande souplesse : percevoir immédiatement un capital, prolonger votre placement, opter pour une rente, éventuellement réversible au profit du bénéficiaire de votre choix.
La transmission du patrimoine
- L'assurance vie offre, dans le cadre de la succession, une grande liberté : vous pouvez désigner en tant que bénéficiaire les personnes de votre choix.
- L'assiette des droits de mutation est réduite puisque le capital ou la rente payable lors du décès de l'assuré à un bénéficiaire déterminé ne font pas partie, sauf exception, de la succession de l'assuré décédé.
- La fiscalité avantageuse permet d'optimiser une stratégie patrimoniale à long terme.
Une retraite supplémentaire (ou sur complémentaire)
Les contrats d'assurance vie vous permettent en plus de remplir un autre objectif : la constitution d'une retraite supplémentaire (sur complémentaire) grâce à la sortie en rente viagère. Vous palliez ainsi les carences du système de retraite par répartition en bénéficiant de l'indispensable appoint à la pension de la Sécurité Sociale.
